Arrêt de travail
Maladie ou accident vous empêchent temporairement de travailler.
- Des indemnités journalières après la franchise
- Pour maintenir vos revenus pendant l'arrêt
Prévoyance individuelle et familiale
Décès, invalidité, arrêt de travail : la prévoyance protège vos revenus et l'avenir de vos proches quand les régimes obligatoires ne suffisent pas.
Un seul contrat, calibré avec vous selon votre métier et votre famille.
4,9/5 sur GoogleAgences à Saintes et La Rochelle
Votre devis, gratuit et sans engagement
- Plusieurs assureurs comparés
- Un conseiller dédié, joignable en direct
- Votre dossier suivi dans votre espace client
Vous créez votre espace en deux minutes, puis vous suivez votre dossier en ligne. Vous préférez être rappelé ?
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Un seul contrat, trois risques couverts
Parents, couple, salarié ou indépendant : la prévoyance s'adapte à votre situation pour protéger votre foyer face aux coups durs.
Invalidité
Une maladie ou un accident laisse des séquelles durables.
- Une rente selon le taux d'invalidité reconnu
- Pour compenser une perte de revenus sur le long terme
Décès ou perte totale d'autonomie
Vos proches doivent faire face sans vos revenus.
- Un capital pour vos bénéficiaires
- Une rente éducation pour les enfants et une rente pour le conjoint
Les régimes obligatoires suffisent-ils ?
Pour un salarié, voici ce que prévoit la Sécurité sociale. L'écart avec vos revenus, c'est ce que la prévoyance peut combler.
Salarié : votre employeur peut compléter pendant un temps, selon votre ancienneté et votre prévoyance d'entreprise.
Indépendant : les prestations de votre régime sont souvent plus faibles, et parfois inexistantes les premiers jours.
Et si… ?
Trois situations, et le rôle de la prévoyance selon les garanties choisies.
Arrêt de travail
Un artisan couvreur de 42 ans chute d'un toit : six mois d'arrêt.
Ce que peut verser la prévoyance : Des indemnités journalières après la franchise, pour compléter celles de son régime et continuer à payer ses charges.
Invalidité
Une salariée de 38 ans, après une maladie grave, ne peut reprendre qu'à mi-temps.
Ce que peut verser la prévoyance : Une rente d'invalidité qui complète la pension de la Sécurité sociale, selon le taux reconnu.
Décès
Un père de 45 ans décède, laissant sa compagne et deux enfants de 8 et 12 ans.
Ce que peut verser la prévoyance : Un capital pour sa compagne, désignée bénéficiaire, et une rente éducation pour chaque enfant.
Ce que couvre une prévoyance
Nous dimensionnons chaque garantie selon vos revenus, vos charges et votre famille, sans options inutiles.
En cas de décès
- Capital décès
Un capital versé aux bénéficiaires que vous désignez.
- Rente éducation
Une rente pour chaque enfant, jusqu'à la fin de ses études selon le contrat.
- Rente de conjoint
Un revenu pour le conjoint survivant, temporaire ou à vie.
- Double effet
Un second capital pour les enfants si le conjoint décède à son tour.
- Doublement accidentel
Un capital doublé si le décès résulte d'un accident.
En cas d'arrêt ou d'invalidité
- Indemnités journalières
Un revenu pendant l'arrêt de travail, après la franchise.
- Rente d'invalidité
Une rente en cas d'invalidité partielle ou totale.
- Perte totale d'autonomie
Un capital ou une rente si vous avez besoin d'une aide au quotidien.
- Dos et troubles psychiques
Une couverture souvent exclue, à vérifier ou à racheter.
- Frais professionnels
Pour les indépendants, les charges fixes du cabinet ou de l'entreprise.
- Hospitalisation
Une indemnité forfaitaire par jour d'hospitalisation.
Assistance incluse selon les contrats : aide à domicile, garde d'enfants, soutien psychologique. Pour financer uniquement vos obsèques, voir notre page capital décès et obsèques.
L'écart à combler, en clair
Un salarié de 2 400 € nets par mois, en invalidité de deuxième catégorie
C'est le calcul qui décide du montant à garantir. La pension d'invalidité de deuxième catégorie représente au mieux la moitié du salaire annuel moyen de référence : la différence, ce sont vos charges fixes qui l'encaissent.
Le calcul ci-dessous applique le taux réglementaire de 50 %. Le salaire de référence retenu par la Sécurité sociale peut être inférieur au salaire actuel, ce qui creuse encore l'écart :
| Poste | Avant | Après, sans prévoyance |
|---|---|---|
| Revenu mensuel | 2 400 € | environ 1 200 € |
| Mensualité de crédit | − 780 € | − 780 € |
| Charges courantes du foyer | − 900 € | − 900 € |
| Reste à vivre | 720 € | − 480 € |
Le foyer bascule en négatif alors que rien n'a changé dans ses charges. Un contrat de prévoyance se dimensionne exactement là : sur le montant de rente nécessaire pour ramener le reste à vivre à l'équilibre, pas sur un capital choisi au hasard. C'est le premier calcul que nous faisons ensemble.
Les mots à connaître
- Franchise
- Le nombre de jours d'arrêt avant le versement des indemnités, par exemple 15, 30 ou 90 jours.
- Forfaitaire ou indemnitaire
- En forfaitaire, le montant prévu est versé quels que soient vos revenus ; en indemnitaire, seule votre perte réelle est compensée.
- Taux d'invalidité
- Le pourcentage fixé par un médecin expert, qui détermine le montant de la rente.
- Clause bénéficiaire
- Elle désigne qui reçoit le capital. Essentielle pour un couple non marié ou une famille recomposée.
Barème professionnel ou fonctionnel ?
Quelle protection pour quel besoin ?
Ces contrats se complètent. Nous vérifions avec vous ce qui est déjà couvert pour éviter les doublons.
Prévoyance
Cette pageVos revenus et votre famille en cas d'arrêt, d'invalidité ou de décès
Capital décès et obsèques
Un capital pour vos proches ou le financement de vos obsèques
Garantie accidents de la vie
Les accidents de la vie privée, à la maison ou pendant vos loisirs
Assurance emprunteur
Le remboursement de votre prêt immobilier
Les cinq erreurs qui coûtent cher
Elles portent presque toutes sur la manière dont la garantie se déclenche, pas sur son montant.
Ne regarder que le capital décès
Un capital se consomme en quelques années. Une rente éducation versée jusqu'à la fin des études, ou une rente de conjoint, protège sur la durée. À faire : raisonner en années de revenus à remplacer, pas en montant unique.
Ignorer la définition de l'invalidité retenue au contrat
Certains contrats s'alignent sur le classement de la Sécurité sociale, d'autres appliquent leur propre barème, parfois plus restrictif. À faire : privilégier une définition calée sur votre profession, pas sur une capacité de travail quelconque.
Choisir une franchise trop longue pour économiser
Une franchise de 90 jours au lieu de 30 fait baisser la cotisation, mais laisse deux mois de plus sans revenu complémentaire. À faire : aligner la franchise sur votre épargne de précaution réelle.
Oublier les exclusions dos et psychisme
Affections du rachis et troubles psychiques sont souvent exclus par défaut, alors qu'ils représentent une part importante des arrêts longs. À faire : demander leur rachat, surtout pour un métier physique ou exposé.
Laisser la clause bénéficiaire par défaut
Famille recomposée, concubin, enfant d'une première union : la clause type ne correspond presque jamais à la situation réelle. À faire : la rédiger nommément et la revoir à chaque événement familial.
Un courtier pour protéger votre famille
Un bilan de vos besoins
Nous faisons le point sur ce que prévoient déjà votre régime obligatoire et votre employeur.
Des garanties dimensionnées
Capital, rentes, indemnités : nous calibrons chaque garantie selon votre situation.
Des bénéficiaires bien désignés
Nous vous aidons à rédiger une clause bénéficiaire claire et adaptée.
Un suivi dans le temps
Naissance, mariage, achat immobilier : nous revoyons votre contrat quand votre vie change.
Comment on travaille ensemble
- 1
On fait le bilan
Ce que prévoient déjà votre régime obligatoire et votre employeur : nous identifions les manques.
- 2
On calcule vos besoins
Revenus à maintenir, charges, crédits, enfants : nous dimensionnons chaque garantie.
- 3
On compare les contrats
Garanties, franchises, barèmes, exclusions : des propositions claires. Vous décidez librement.
- 4
On revoit votre contrat
Naissance, mariage, achat immobilier, changement de métier : nous l'adaptons quand votre vie change.
Une fois votre contrat en place, tout se suit dans votre espace client : vos contrats, vos documents signés en une seule fois, et votre conseiller joignable en direct.
Ce qu'il faut avoir sous la main
Pas de panique si vous n'avez pas tout : nous complétons ensemble lors de notre échange.
- Votre statut professionnel et vos revenus
- La composition de votre foyer et l'âge des enfants
- Votre notice de prévoyance d'entreprise, le cas échéant
- Vos crédits en cours
- Votre situation matrimoniale
- Vos contrats de prévoyance ou d'assurance vie existants
- Votre état de santé général
- Le budget envisagé
Les mots du contrat, en clair
- Franchise
- Nombre de jours d'arrêt avant que les indemnités du contrat ne commencent. Elle se choisit : 30, 60 ou 90 jours le plus souvent.
- Rente éducation
- Rente versée aux enfants jusqu'à la fin de leurs études en cas de décès du parent assuré. Elle se dimensionne sur le coût réel des études.
- Rente de conjoint
- Rente versée au conjoint survivant, temporaire ou viagère. Elle complète le capital décès plutôt que de s'y substituer.
- Invalidité permanente
- Réduction durable de la capacité de travail, classée en trois catégories par la Sécurité sociale. Le contrat peut retenir une définition différente.
- Indemnités journalières
- Montant versé par jour d'arrêt de travail, en complément de celles de la Sécurité sociale, après la franchise.
- Exonération des cotisations
- Clause qui suspend le paiement de vos cotisations pendant un arrêt de travail long, tout en maintenant les garanties.
Vos questions sur la prévoyance
Une autre question ? Appelez-nous au 05 86 23 02 04.
Quelle différence entre prévoyance et assurance vie ?
La prévoyance protège contre des risques (décès, invalidité, arrêt de travail) : les cotisations servent à financer cette protection. L'assurance vie est avant tout un placement, qui peut aussi transmettre un capital.
Qu'est-ce qu'une rente éducation ?
C'est une somme versée régulièrement pour chaque enfant en cas de décès ou d'invalidité du parent assuré, afin de financer son éducation, jusqu'à un âge fixé au contrat.
Un questionnaire de santé est-il demandé ?
Souvent, oui, selon le montant des garanties et votre âge. Vos réponses doivent être exactes : une fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat.
Les cotisations sont-elles déductibles ?
Pour les travailleurs non salariés, les cotisations d'un contrat de prévoyance répondant à certaines conditions peuvent être déductibles du revenu professionnel, dans des limites fixées par la loi.
Pourquoi soigner la clause bénéficiaire ?
Elle détermine qui recevra le capital. Une clause imprécise ou non mise à jour peut créer des difficultés, notamment pour un couple non marié ou une famille recomposée.
J'ai une prévoyance d'entreprise : est-ce suffisant ?
Pas toujours. Les contrats collectifs couvrent souvent l'arrêt de travail et un capital décès, mais les montants, les rentes pour les enfants ou la protection après un départ de l'entreprise peuvent être limités. Nous analysons votre notice pour identifier ce qui manque.
Barème professionnel ou fonctionnel : quelle différence ?
Le barème fonctionnel mesure l'atteinte physique ou mentale, quel que soit le métier. Le barème professionnel tient compte de votre capacité à exercer votre profession. Pour les métiers manuels, médicaux ou très spécialisés, un barème professionnel protège souvent mieux.
Que faire si je change de métier ?
Signalez-le à votre assureur : un changement de profession peut modifier le risque, et donc les garanties ou la cotisation. Nous vérifions avec vous l'impact sur votre contrat.
« À l'écoute, réactif, disponible et j'en passe. J'ai choisi de travailler avec Kévin pour mes contrats pro comme perso et son travail prouve que je n'ai pas à le regretter. »
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À découvrir aussi
Sources et vérification
- Capital décès de 4 009 € depuis le 1er avril 2026, conditions et ordre des bénéficiaires : Assurance Maladie
- Catégories et taux de la pension d'invalidité (30 % et 50 % du salaire annuel moyen) : Assurance Maladie
- Majoration pour tierce personne de 1 298,44 € par mois, revalorisée en avril : service-public.gouv.fr
- Modalités de calcul de la pension d'invalidité : articles R341-4 et suivants du code de la sécurité sociale
Page relue et mise à jour le 27 septembre 2026. Les textes cités renvoient vers leur version en vigueur sur les sites officiels. Cette page a une valeur d'information générale : seules les conditions générales et particulières de votre contrat font foi.