Obtenir de la trésorerie
Financer des travaux, aider un proche, faire face à une dépense importante sans vendre votre bien.
Prêt hypothécaire
Vous êtes propriétaire et votre projet ne rentre pas dans les cases d'un crédit classique ?
Le prêt hypothécaire s'appuie sur la valeur de votre bien immobilier pour débloquer des fonds, sur une durée longue.
- Étude gratuite
- Plusieurs partenaires consultés
- Réponse rapide
L'essentiel en 30 secondes
Le prêt hypothécaire permet d'emprunter en mettant un bien immobilier en garantie. C'est une solution utile quand les revenus ne suffisent pas à convaincre, mais le bien est réellement en jeu.
- Le bien donné en garantie peut être vendu. En cas de défaut de remboursement, le prêteur peut faire saisir et vendre le bien hypothéqué pour se payer. Ce n'est pas une formalité administrative : c'est le cœur du mécanisme.
- L'hypothèque passe obligatoirement par un notaire. Elle est constatée par acte authentique et publiée au service de la publicité foncière. Ce formalisme a un coût, à intégrer au calcul dès le départ.
- Dix jours de réflexion, comme pour tout crédit immobilier. L'offre ne peut pas être acceptée avant le onzième jour, et le prêteur doit la maintenir au moins trente jours. Personne ne peut vous presser.
- Les indemnités de remboursement anticipé sont plafonnées. Six mois d'intérêts sur le capital remboursé, sans pouvoir dépasser 3 % du capital restant dû. C'est le plus faible des deux montants qui s'applique.
Trois repères à connaître
Trois règles issues du code civil et du code de la consommation, qui encadrent la garantie et le crédit.
10 jours
de réflexion incompressibles avant de pouvoir accepter l'offre de prêt, et trente jours de maintien de l'offre par le prêteur.Article L313-34 du code de la consommation
3 %
du capital restant dû : c'est le plafond de l'indemnité de remboursement anticipé, qui ne peut pas non plus dépasser six mois d'intérêts.Article R313-25 du code de la consommation
1 an
après la dernière échéance : c'est le délai au-delà duquel l'inscription hypothécaire s'éteint d'elle-même, sans démarche ni frais de mainlevée.Code civil, extinction de l'inscription hypothécaire
Ce dernier point évite une dépense inutile : la mainlevée anticipée, chez le notaire, a un coût. Elle n'est nécessaire que si vous vendez le bien avant la fin du prêt. Si vous allez au terme, l'inscription s'éteint seule.
À quoi sert un prêt hypothécaire
Le principe est simple : vous apportez un bien immobilier en garantie, et l'établissement prête en s'appuyant sur cette sécurité plutôt que sur vos seuls revenus.
Racheter une soulte
Divorce ou succession : reprendre la part des autres pour conserver le bien de famille.
Financer un projet professionnel
Développer une activité, investir dans un local ou un outil de travail, quand le crédit classique bloque.
Comment cela fonctionne
Une hypothèque est inscrite sur le bien par un notaire. Elle disparaît lorsque le prêt est remboursé.
- Le bien est évaluéMaison, appartement, terrain ou local
- Un montant est retenuUne partie seulement de la valeur du bien
- Le notaire inscrit l'hypothèqueActe authentique et frais de garantie
- Les fonds sont débloquésPuis remboursés par mensualités
- La durée est longueSouvent plus longue qu'un crédit classique
- La mainlevée met fin à la garantieAutomatique à l'échéance, payante par anticipation
Tous les biens ne se valent pas aux yeux d'un prêteur : emplacement, état, nature du bien et crédits déjà garantis dessus entrent en compte. Nous faisons le point avant de monter le dossier.
Les situations où il fait la différence
Le prêt hypothécaire est souvent la solution quand les critères habituels d'un crédit ne sont pas réunis.
Quand y penser
- Revenus atypiques
Indépendant, dirigeant, revenus variables : la garantie rassure le prêteur.
- Emprunteur senior
L'âge limite l'accès au crédit classique : la garantie immobilière peut le débloquer.
- Regroupement de crédits
La plupart des regroupements de crédits avec trésorerie prennent cette forme.
- Besoin professionnel
Financer un fonds de commerce, une trésorerie ou des parts sociales.
- Achat avant revente
Financer une acquisition en attendant la vente d'un autre bien.
- Rachat de soulte
Conserver le logement familial après une séparation ou une succession.
Les points à mesurer
- Le coût total
Intérêts, frais de dossier, frais de notaire et de garantie : nous les additionnons.
- La quotité financée
Seule une partie de la valeur du bien est prêtée.
- La durée
Une durée longue allège la mensualité mais augmente le coût total.
- L'assurance emprunteur
Elle protège votre famille : nous la comparons avec les mêmes exigences que pour un prêt immobilier.
- Le risque
Le bien garantit le prêt : en cas de défaut prolongé, il peut être vendu. Nous en parlons franchement.
- Le remboursement anticipé
Conditions, indemnités et frais de mainlevée à connaître dès le départ.
Ce que dit la loi
Quatre règles qui encadrent l'hypothèque et le crédit qu'elle garantit.
- L'hypothèque se constitue par acte notarié
- L'hypothèque conventionnelle ne peut être consentie que par acte passé en forme authentique devant notaire. Elle doit ensuite être publiée au service de la publicité foncière pour être opposable aux tiers. Ce double formalisme explique les frais de mise en place.Code civil, hypothèque conventionnelle
- Le prêteur peut faire vendre le bien
- L'hypothèque confère au créancier un droit de préférence et un droit de suite : en cas de défaut, il peut faire saisir le bien et se payer sur le prix de vente, par priorité sur les autres créanciers. Le bien reste en votre possession tant que vous remboursez.Hypothèque : service-public.gouv.fr
- Dix jours de réflexion incompressibles
- L'offre de prêt ne peut être acceptée qu'au terme d'un délai de dix jours à compter de sa réception, et le prêteur doit la maintenir pendant au moins trente jours. Ces délais s'appliquent à tout crédit immobilier, y compris garanti par une hypothèque.Article L313-34 du code de la consommation
- L'indemnité de remboursement anticipé est plafonnée
- Elle ne peut excéder ni six mois d'intérêts sur le capital remboursé au taux moyen du prêt, ni 3 % du capital restant dû avant remboursement. Le plus faible des deux montants s'applique, et l'indemnité se négocie à la signature.Article R313-25 du code de la consommation
Les points à ne pas oublier
Un bien, une garantie
L'hypothèque est inscrite chez le notaire : elle a un coût, qu'il faut intégrer dans la comparaison avec un crédit classique.
Un engagement sérieux
Le bien mis en garantie est en jeu : nous ne montons un dossier que si la mensualité tient dans votre budget durablement.
Un dossier bien préparé
Titre de propriété, estimation, crédits en cours : un dossier complet obtient une réponse plus rapide et de meilleures conditions.
Un courtier pour votre prêt hypothécaire
Les bons interlocuteurs
Peu d'établissements pratiquent ce type de financement : nous savons à qui présenter votre dossier.
Un dossier solide
Estimation, pièces, présentation du projet : nous le préparons avec vous.
Un coût total comparé
Taux, frais de dossier, garantie, assurance : nous comparons ce que vous payez réellement.
Un avis franc
Si le prêt hypothécaire n'est pas la bonne solution pour vous, nous vous le disons.
Votre étude en quatre étapes
- 1
On étudie votre projet
Votre besoin, votre bien, vos crédits en cours et votre budget.
- 2
On estime la capacité
Le montant finançable au regard de la valeur du bien et de vos revenus.
- 3
On consulte nos partenaires
Des propositions chiffrées, frais compris. Vous décidez librement.
- 4
On suit jusqu'à la signature
Montage du dossier, rendez-vous chez le notaire et déblocage des fonds.
Les informations utiles
Pas de panique si vous n'avez pas tout : nous complétons ensemble lors de notre échange.
- Votre titre de propriété
- Une estimation récente du bien si vous en avez une
- Vos deux derniers avis d'imposition
- Vos trois derniers bulletins de salaire ou bilans
- Le tableau d'amortissement des crédits en cours
- Vos trois derniers relevés de compte
- Le montant recherché et l'usage prévu
- Votre pièce d'identité et votre justificatif de domicile
Le vocabulaire du prêt
- Hypothèque conventionnelle
- Garantie consentie par acte notarié sur un bien immobilier, publiée au service de la publicité foncière.
- Droit de suite
- Droit du créancier de saisir le bien même s'il a été vendu à un tiers. C'est ce qui rend l'hypothèque efficace.
- Mainlevée
- Acte notarié qui radie l'inscription hypothécaire avant son extinction automatique. Nécessaire uniquement en cas de vente avant le terme du prêt.
- Taxe de publicité foncière
- Taxe due à la publication de l'hypothèque, calculée sur le montant garanti. Elle fait partie des frais de mise en place.
- Prêt viager hypothécaire
- Formule distincte, réservée aux propriétaires âgés, où le remboursement intervient au décès ou à la vente du bien.
- Quotité de financement
- Part de la valeur du bien que le prêteur accepte de financer. Elle limite le montant empruntable.
Vos questions sur le prêt hypothécaire
Une autre question ? Appelez-nous au 05 86 23 02 04.
Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire ?
C'est un prêt garanti par un bien immobilier dont vous êtes propriétaire. L'hypothèque est inscrite par un notaire : elle sécurise le prêteur et permet d'emprunter sur une durée longue, y compris pour un besoin de trésorerie.
Quelle différence avec un crédit à la consommation ?
Le crédit à la consommation repose sur vos revenus et se rembourse sur quelques années. Le prêt hypothécaire s'appuie sur la valeur d'un bien, porte sur des montants plus élevés et s'étale sur une durée plus longue.
Puis-je emprunter la valeur totale de mon bien ?
Non. Les établissements ne financent qu'une partie de la valeur estimée, et tiennent compte des crédits déjà garantis sur le bien.
Que devient l'hypothèque à la fin du prêt ?
Elle s'éteint automatiquement un an après la dernière échéance. En cas de remboursement anticipé ou de vente, une mainlevée chez le notaire est nécessaire : elle a un coût.
Est-ce réservé aux personnes en difficulté ?
Non. C'est un outil de financement utilisé aussi bien pour un projet professionnel, un rachat de soulte ou un achat avant revente que pour un regroupement de crédits.
Étudions votre projet dès maintenant !
Un conseiller analyse votre bien et votre besoin, puis vous présente des solutions chiffrées, gratuitement et sans engagement.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
Un prêt hypothécaire peut entraîner un allongement de la durée de remboursement et une augmentation du coût total du crédit. Le bien immobilier apporté en garantie peut être saisi en cas de défaut de remboursement.
GOOD COURTAGE est immatriculé à l'ORIAS sous le n° 24 007 126 (www.orias.fr) en qualité de courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP) et de mandataire d'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP) de CAFPI et de CIB Finance.
À découvrir aussi
Sources et vérification
- Formalisme de l'hypothèque conventionnelle et publicité foncière : code civil et service-public.gouv.fr
- Délai de réflexion de dix jours et maintien de l'offre trente jours : article L313-34 du code de la consommation
- Plafond de l'indemnité de remboursement anticipé : article R313-25 du code de la consommation
Page relue et mise à jour le 27 septembre 2026. Les textes cités renvoient vers leur version en vigueur sur les sites officiels. Cette page a une valeur d'information générale : seules les conditions générales et particulières de votre contrat font foi.