Locataire
Appartement ou maison : l'assurance de vos risques locatifs est obligatoire, celle de vos biens fortement conseillée.
Assurance habitation
Locataire ou propriétaire, maison ou appartement : nous vous aidons à choisir une assurance habitation qui protège vraiment votre logement et ce qu'il contient, avec des garanties expliquées clairement.
4,9/5 sur GoogleAgences à Saintes et La Rochelle
Votre devis, gratuit et sans engagement
- Plusieurs assureurs comparés
- Un conseiller dédié, joignable en direct
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Vous créez votre espace en deux minutes, puis vous suivez votre dossier en ligne. Vous préférez être rappelé ?
ou 05 86 23 02 04du lundi au vendredi
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En deux mots
Locataire, copropriétaire ou propriétaire d'une maison : vos obligations ne sont pas les mêmes, et ce que vous devez couvrir non plus.
- Locataire : l'assurance est obligatoire. Vous devez être couvert pour les risques locatifs et le prouver à la remise des clés, puis chaque année si le bailleur le demande. Sans attestation, il peut souscrire un contrat à votre place et vous le refacturer.
- Copropriétaire : la responsabilité civile est obligatoire. Que vous occupiez le logement ou que vous le louiez. Attention : le contrat de la copropriété couvre l'immeuble, jamais l'intérieur de votre lot ni vos meubles.
- Maison individuelle : aucune obligation légale. Mais en cas d'incendie ou de tempête, la reconstruction est entièrement à votre charge, et votre responsabilité reste engagée envers les voisins. Votre banque l'exigera de toute façon si le bien finance un prêt.
- Catastrophe naturelle : 30 jours pour déclarer. Le compte à rebours part de la publication de l'arrêté au Journal officiel. La franchise est fixée par l'État : 380 €, ou 1 520 € pour une fissure due à la sécheresse.
Les chiffres qui comptent
Le risque climatique n'est plus une abstraction pour l'habitation : il a déjà changé le prix et les règles de votre contrat.
12 100 000
maisons individuelles, soit 61,5 % du parc, sont exposées à un aléa moyen ou fort de retrait-gonflement des argiles, le phénomène qui fissure les murs.Géorisques, carte d'exposition version 2026
20 %
de votre cotisation dommages aux biens financent le régime catastrophes naturelles depuis le 1er janvier 2025, contre 12 % auparavant.Arrêté du 22 décembre 2023
380 €
de franchise légale sur un sinistre catastrophe naturelle : elle est fixée par l'État et ne peut pas être rachetée.Annexe I de l'article A125-1 du code des assurances
Ces règles s'appliquent à tous les contrats, quel que soit l'assureur.
Ce qui change d'un contrat à l'autre, ce sont les garanties au-delà du socle obligatoire : c'est là que nous comparons.
Une assurance adaptée à votre situation
Propriétaire occupant
Votre logement, son contenu et votre responsabilité civile, en résidence principale comme secondaire.
Propriétaire bailleur
Vous louez un bien : l'assurance propriétaire non occupant (PNO) couvre ce que l'assurance du locataire ne prend pas en charge.
Étudiant ou colocation
Des formules adaptées aux petits logements, aux colocations et aux budgets serrés.
Ce que couvre une assurance habitation
Responsabilité civile
Les dommages que vous, vos enfants ou vos animaux causez à d'autres personnes dans la vie privée.
Incendie et explosion
Les dégâts causés par le feu, la fumée ou une explosion, au logement comme à son contenu.
Dégâts des eaux
Fuite, infiltration, débordement : les dommages chez vous et, selon le contrat, chez vos voisins.
Vol et vandalisme
Le vol de vos biens et les dégradations, dans les conditions prévues au contrat (effraction, escalade…).
Tempête, grêle, neige
Les dommages causés par les événements climatiques, inclus dans les contrats qui couvrent l'incendie.
Catastrophes naturelles
Inondation, sécheresse, glissement de terrain… lorsqu'un arrêté de catastrophe naturelle est publié.
Bris de glace
Vitres, baies vitrées, vérandas et, selon les formules, plaques de cuisson vitrocéramiques.
Dommages électriques
Les appareils endommagés par une surtension ou par la foudre.
Assistance et relogement
Si votre logement devient inhabitable après un sinistre : relogement temporaire, gardiennage, déménagement.
L'assurance habitation est-elle obligatoire ?
- Locataire ObligatoireVous devez assurer au minimum vos risques locatifs (incendie, explosion, dégâts des eaux) et en justifier à la remise des clés, puis chaque année à la demande de votre propriétaire.
- Propriétaire en copropriété ObligatoireVous devez au minimum être assuré en responsabilité civile, que vous occupiez le logement ou que vous le louiez.
- Propriétaire d'une maison individuelle ConseilléeAucune obligation légale, mais sans assurance, vous supportez seul les dommages subis par votre maison et ceux que vous pourriez causer à autrui. Votre banque peut aussi l'exiger dans le cadre d'un prêt.
Prévention : les risques qui menacent votre logement
Avec le réchauffement climatique, les épisodes extrêmes deviennent plus fréquents et plus intenses : pluies diluviennes, sécheresses, tempêtes, orages de grêle. Sur notre littoral charentais comme ailleurs en France, chacun peut être concerné. Le coût des sinistres augmente, et un logement mal assuré peut coûter très cher.
Connaître les risques de votre adresse, c'est pouvoir vous protéger et choisir les bonnes garanties.
Connaître les risques de votre adresse, c'est pouvoir vous protéger et choisir les bonnes garanties.
Inondation
Débordement de cours d'eau, ruissellement lors de pluies intenses, remontée de nappe : l'eau peut envahir un logement en quelques heures.
Garantie : Catastrophes naturelles*Tempête
Vents violents, chutes d'arbres, toitures arrachées : des épisodes plus intenses, qui touchent régulièrement la façade atlantique.
Garantie : Tempête, grêle, neigeVol et vandalisme
Cambriolage, tentative d'effraction, dégradations : un risque quotidien, plus fréquent pendant les absences prolongées.
Garantie : Vol et vandalismeFeux de forêt
Plus chaud et plus sec, le climat étend les zones à risque, bien au-delà du pourtour méditerranéen et de la Corse.
Garantie : IncendieSécheresse
Le sol argileux se rétracte en période sèche puis gonfle à nouveau : les murs d'une maison peuvent se fissurer durablement.
Garantie : Catastrophes naturelles*Séisme
La France connaît des secousses modérées mais réelles, notamment dans l'ouest du pays, les Alpes et les Pyrénées.
Garantie : Catastrophes naturelles*Grêle
Des orages plus violents et des grêlons plus gros : toitures, vérandas, panneaux solaires et fenêtres de toit en première ligne.
Garantie : Tempête, grêle, neigeSubmersion marine
Tempête et forte marée combinées : la mer envahit les terres basses du littoral, comme lors de la tempête Xynthia en 2010.
Garantie : Catastrophes naturelles*Risque industriel
Explosion, incendie ou fuite de produits dangereux sur un site industriel proche de votre habitation.
Garantie : Catastrophes technologiques** Garanties incluses dans les contrats habitation. Elles s'appliquent lorsqu'un arrêté de catastrophe naturelle ou de catastrophe technologique est publié, avec une franchise fixée par la loi pour les catastrophes naturelles.
Votre adresse est-elle exposée ?
Développé par Generali, l'outil « Ensemble face aux risques » établit en quelques clics un diagnostic de l'exposition de votre logement à partir de son adresse : inondation, sécheresse, séisme, feux de forêt, risques nucléaires et industriels, avec des conseils de prévention. Gratuit et accessible à tous, pour une adresse en France métropolitaine.
La réalisation du diagnostic, personnalisé et gratuit, et son envoi nécessitent l’utilisation des données de votre adresse postale ainsi que de votre adresse mail, conformément à votre demande. Le traitement de ces données, par Generali IARD, a pour base juridique le consentement et a pour finalité la réalisation ainsi que l’envoi du diagnostic. Une fois vos données utilisées pour cette finalité, elles ne sont pas conservées par Generali IARD. Dans les conditions prévues par la réglementation, vous pouvez exercer vos autres droits - sur simple demande à droitdacces@generali.fr ou à l’adresse postale suivante Generali – Conformité - TSA 70100 75309 Paris Cedex 09.
Les cinq erreurs qui coûtent cher
Elles se paient rarement à la souscription, presque toujours le jour du sinistre.
Déclarer une surface ou un nombre de pièces approximatif
Une véranda oubliée, un garage aménagé, une pièce en plus : l'assureur applique la règle proportionnelle et réduit l'indemnité dans la même proportion que la cotisation manquante. À faire : reprendre la surface habitable réelle et signaler tout aménagement, c'est gratuit en cours de contrat.
Croire que l'assurance de la copropriété suffit
Elle couvre les parties communes et la structure. Votre cuisine, votre parquet, vos meubles et votre responsabilité envers le voisin du dessous n'y sont pas. À faire : souscrire votre propre contrat multirisque, même en tant que copropriétaire occupant.
Sous-évaluer le contenu
Le capital mobilier déclaré plafonne l'indemnisation. Les objets de valeur sont en plus soumis à un plafond par objet, souvent bas, et parfois conditionnés à un coffre. À faire : faire le tour des pièces avec des photos et des factures, et déclarer séparément bijoux, instruments et matériel professionnel.
Oublier de signaler un changement
Piscine, poêle à bois, panneaux solaires, activité professionnelle à domicile, logement laissé vacant plus de quelques semaines : tout cela change le risque. À faire : nous prévenir, un avenant évite une réduction d'indemnité.
Laisser filer les délais
Deux jours ouvrés pour un vol, cinq jours ouvrés pour les autres sinistres, 30 jours après l'arrêté pour une catastrophe naturelle. À faire : déclarer d'abord, chiffrer ensuite ; et ne jamais jeter les biens endommagés avant le passage de l'expert.
Un courtier pour bien assurer votre logement
Plusieurs assureurs comparés
Nous consultons nos partenaires pour trouver les garanties adaptées à votre logement et à votre budget.
Des garanties expliquées
Capitaux, franchises, exclusions : nous vous montrons ce qui est couvert, et ce qui ne l'est pas, avant toute signature.
Un changement d'assurance simplifié
Après un an de contrat, vous pouvez changer à tout moment : nous nous occupons des démarches de résiliation.
Un interlocuteur en cas de sinistre
Dégât des eaux, vol, incendie : vous nous appelez, nous vous guidons dans les démarches avec l'assureur.
Comment on travaille ensemble
- 1
On échange
Par téléphone, en visio ou au cabinet : votre logement, vos biens, vos attentes.
- 2
On compare
Nous analysons votre contrat actuel et interrogeons nos assureurs partenaires.
- 3
On vous explique
Vous recevez des propositions claires, garanties et limites comprises. Vous décidez librement.
- 4
On s'occupe du reste
Souscription, résiliation de l'ancien contrat, attestation : nous gérons les démarches.
Une fois votre contrat en place, tout se suit dans votre espace client : vos contrats, vos documents signés en une seule fois, et votre conseiller joignable en direct.
Ce qu'il faut avoir sous la main
Pas de panique si vous n'avez pas tout : nous complétons ensemble lors de notre échange.
- L'adresse et le type de logement (maison, appartement)
- La surface et le nombre de pièces principales
- Votre statut : locataire, propriétaire occupant ou bailleur
- Une estimation de la valeur de votre mobilier
- La liste de vos objets de valeur (bijoux, œuvres, matériel…)
- Vos sinistres des dernières années, le cas échéant
- Votre contrat actuel ou votre dernier avis d'échéance
- Les dépendances éventuelles : garage, cave, piscine, panneaux solaires
Le vocabulaire de votre contrat
- Risques locatifs
- Les dommages dont le locataire répond envers le propriétaire : incendie, explosion, dégât des eaux. C'est le minimum légal pour un locataire, mais cela ne couvre ni ses meubles ni les voisins.
- Recours des voisins et des tiers
- Garantie qui prend en charge les dommages que votre logement cause à l'appartement voisin ou à la rue. Indispensable en immeuble.
- Valeur à neuf
- Indemnisation sans déduction de vétusté, généralement plafonnée à un pourcentage de la valeur du bien et versée sur présentation des factures de remplacement.
- Vétusté
- Dépréciation liée à l'âge et à l'usage, déduite de l'indemnité si le contrat ne prévoit pas de garantie en valeur à neuf.
- Règle proportionnelle de capitaux
- Réduction de l'indemnité quand le bien est assuré pour une valeur inférieure à sa valeur réelle, dans la proportion du capital manquant.
- Arrêté de catastrophe naturelle
- Décision interministérielle publiée au Journal officiel qui reconnaît l'état de catastrophe naturelle pour une commune et une période données. Elle déclenche la garantie et le délai de 30 jours.
Vos questions sur l'assurance habitation
Une autre question ? Appelez-nous au 05 86 23 02 04.
Puis-je changer d'assurance habitation en cours d'année ?
Oui. Après un an de contrat, vous pouvez résilier à tout moment, sans frais. Votre nouvel assureur se charge de résilier l'ancien contrat, et la résiliation prend effet un mois après sa réception. Nous gérons ces démarches pour vous. Plus de détails sur notre page résiliation.
Comment estimer la valeur de mon mobilier ?
Faites le tour de chaque pièce : meubles, électroménager, vêtements, informatique, décoration. Une valeur sous-estimée peut réduire votre indemnisation en cas de sinistre, une valeur surestimée augmente inutilement votre cotisation. Conservez les factures et des photos de vos biens importants : elles facilitent l'indemnisation.
Quelle différence entre valeur à neuf et vétusté déduite ?
En vétusté déduite, l'indemnisation tient compte de l'usure de vos biens : un appareil de cinq ans est remboursé moins cher que neuf. Avec l'option valeur à neuf ou rééquipement à neuf, vous êtes indemnisé sur la base du prix de remplacement, dans les limites prévues au contrat.
Que faire en cas de dégât des eaux ?
Coupez l'eau si possible, limitez les dégâts et prenez des photos. Remplissez un constat amiable dégât des eaux avec les personnes concernées (voisin, propriétaire, syndic), puis déclarez le sinistre à votre assureur dans le délai prévu au contrat, en général 5 jours ouvrés. Appelez-nous : nous vous accompagnons dans la déclaration.
Qu'est-ce que l'assurance propriétaire non occupant (PNO) ?
C'est l'assurance du propriétaire qui loue son logement ou le laisse vacant. Elle couvre sa responsabilité civile de propriétaire et les dommages que l'assurance du locataire ou de la copropriété ne prend pas en charge, par exemple entre deux locations. Elle est obligatoire pour les copropriétaires qui n'occupent pas leur logement.
« À l'écoute, réactif, disponible et j'en passe. J'ai choisi de travailler avec Kévin pour mes contrats pro comme perso et son travail prouve que je n'ai pas à le regretter. »
« Ce sont des professionnels très à l'écoute et aux petits soins pour leurs clients. Ils sont de bons conseils. Leur travail est sérieux. »
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Homiris est un service opéré par EPS - SAS au capital de 1.123.600 euros - Siège social : 30 rue du Doubs 67100 STRASBOURG - Correspondance abonnés : 36 rue de Messines - CS 70002 - 59891 LILLE CEDEX 9 - RCS Strasbourg n° 338 780 513 - Code APE 80.20Z. L'autorisation administrative délivrée par le Conseil National des Activités Privées de Sécurité (CNAPS) sous le numéro AUT-067-2117-04-16-20180359358 ne confère aucune prérogative de puissance publique à l'entreprise ou aux personnes qui en bénéficient.
À découvrir aussi
Sources et vérification
- Obligation d'assurance du locataire : article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989
- Obligation d'assurance du copropriétaire : article 9-1 de la loi n° 65-557 du 10 juillet 1965
- Régime des catastrophes naturelles, franchises de 380 € et 1 520 €, délai de 30 jours et surprime portée à 20 % au 1er janvier 2025 : economie.gouv.fr et arrêté du 22 décembre 2023
- Exposition des maisons individuelles au retrait-gonflement des argiles, version 2026 : Géorisques
- Délais de déclaration, règle proportionnelle et résiliation : articles L113-2, L113-9 et L113-15-2 du code des assurances
Page relue et mise à jour le 27 septembre 2026. Les textes cités renvoient vers leur version en vigueur sur les sites officiels. Cette page a une valeur d'information générale : seules les conditions générales et particulières de votre contrat font foi.