Préparer un projet
Achat immobilier, études des enfants : une épargne disponible à moyen ou long terme.
Assurance-vie
Épargner pour un projet, compléter vos revenus ou transmettre un capital : l'assurance-vie est une solution souple, disponible à tout moment, avec une fiscalité encadrée.
4,9/5 sur GoogleAgences à Saintes et La Rochelle
Votre étude, gratuite et sans engagement
- Plusieurs assureurs comparés
- Un conseiller dédié, joignable en direct
Un conseiller vous recontacte sous 24 h ouvrées.
ou 05 86 23 02 04du lundi au vendredi
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Les chiffres qui comptent
Trois repères qui décident du rendement net et de ce qui arrivera réellement à vos proches.
8 ans
d'ancienneté ouvrent l'abattement annuel sur les gains et le taux réduit de 7,5 %. Ouvrir un contrat tôt, même avec peu, fait courir cette horloge.service-public.gouv.fr, fiscalité des rachats
152 500 €
d'abattement par bénéficiaire sur les capitaux décès, pour les versements effectués avant 70 ans. Deux enfants, c'est 305 000 € hors impôt.Article 990 I du code général des impôts
30 jours
au maximum pour que l'assureur verse le capital après réception des pièces. Au-delà, il doit des intérêts de retard de plein droit.Article L132-23-1 du code des assurances
Les taux et les abattements sont les mêmes partout : ce qui différencie deux contrats, ce sont les frais sur versement, les frais de gestion des unités de compte et la qualité du fonds en euros.
Comment fonctionne l'assurance vie ?
Une enveloppe d'épargne souple, qui vous accompagne tout au long de votre vie, en trois temps.
-
1
Vous versez
Un versement à l'ouverture, puis des versements libres ou programmés, selon vos possibilités.
- Versements libres ou réguliers
- Aucun plafond de versement
- Plusieurs contrats possibles
-
2
Votre épargne est investie
Selon votre profil, votre épargne est répartie entre des supports sécurisés et des supports plus dynamiques.
- Fonds en euros
- Unités de compte
- Gestion libre ou pilotée
-
3
Vous récupérez ou transmettez
Votre épargne reste disponible et peut être transmise dans un cadre fiscal avantageux.
- Retraits partiels ou totaux à tout moment
- Retraits programmés pour compléter vos revenus
- Capital versé aux bénéficiaires que vous choisissez
Pourquoi ouvrir une assurance vie ?
Compléter ses revenus
Des retraits réguliers pour compléter vos revenus, à la retraite par exemple.
Transmettre un capital
Transmettre à vos proches dans un cadre fiscal spécifique.
Diversifier son épargne
Accéder à une large gamme de supports d'investissement.
Fonds en euros ou unités de compte ?
La répartition de votre épargne dépend de votre horizon de placement et de votre rapport au risque.
Fonds en euros
La sécurité
- Un capital garanti par l'assureur, selon les conditions du contrat
- Des intérêts attribués chaque année
- Adapté à une épargne de précaution ou à court terme
Unités de compte
Le potentiel
- Actions, obligations, immobilier, fonds thématiques…
- Un potentiel de performance plus élevé sur le long terme
- Un risque de perte en capital, la valeur évoluant à la hausse comme à la baisse
Trois exemples de répartition selon votre profil
Fonds en euros Unités de compte (illustration)
En gestion libre, vous choisissez vous-même vos supports.
En gestion pilotée, vous confiez les choix d'investissement selon le profil retenu.
La fiscalité en un coup d'œil
Seuls les gains sont imposés lors d'un retrait, jamais les sommes que vous avez versées.
L'imposition dépend de l'ancienneté de votre contrat : la date clé est son 8e anniversaire.
L'imposition dépend de l'ancienneté de votre contrat : la date clé est son 8e anniversaire.
Avant 8 ans
- Gains soumis au prélèvement forfaitaire de 12,8 %, ou au barème de l'impôt sur le revenu sur option
- Prélèvements sociaux en plus
Après 8 ans
- Abattement annuel sur les gains de 4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple
- Au-delà, gains imposés à 7,5 %, ou à 12,8 % pour la part des versements dépassant 150 000 €
- Prélèvements sociaux en plus
Fiscalité applicable aux versements effectués depuis le 27 septembre 2017, pour un souscripteur résident fiscal en France, selon la réglementation en vigueur à la date de mise à jour de cette page.
Transmettre avec l'assurance vie
Le capital est versé directement aux bénéficiaires que vous avez désignés, en dehors de la succession, avec une fiscalité avantageuse.
Elle dépend de votre âge au moment des versements.
Elle dépend de votre âge au moment des versements.
Versements avant 70 ans
152 500 € d'abattement par bénéficiaire
- Abattement appliqué sur le capital transmis, versements et gains compris
- Au-delà, prélèvement de 20 % jusqu'à 700 000 €, puis de 31,25 %
Versements après 70 ans
30 500 € d'abattement global, tous bénéficiaires confondus
- Les gains réalisés sont totalement exonérés
- Au-delà de l'abattement, les versements sont soumis aux droits de succession, selon le lien de parenté
Bon à savoir : le conjoint marié ou le partenaire de PACS bénéficiaire est totalement exonéré.
La rédaction de la clause bénéficiaire est essentielle : découvrez comment bien la rédiger.
La rédaction de la clause bénéficiaire est essentielle : découvrez comment bien la rédiger.
La clause bénéficiaire, un choix essentiel
Elle désigne les personnes qui recevront le capital à votre décès.
Vous la rédigez librement à la souscription et pouvez la modifier à tout moment, tant qu'elle n'a pas été acceptée par un bénéficiaire.
Vous la rédigez librement à la souscription et pouvez la modifier à tout moment, tant qu'elle n'a pas été acceptée par un bénéficiaire.
La clause standard
« Mon conjoint, à défaut mes enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, à défaut mes héritiers. » Simple et adaptée à de nombreuses familles.
La clause nominative
Vous désignez précisément chaque bénéficiaire (nom, prénom, date et lieu de naissance) et, si vous le souhaitez, la part revenant à chacun.
La clause démembrée
Le capital est partagé entre un usufruitier, souvent le conjoint, et des nus-propriétaires, souvent les enfants. Une solution pour protéger le conjoint tout en préparant la transmission.
Nos conseils pour une clause bien rédigée
- Prévoir des bénéficiaires « à défaut », au cas où le premier bénéficiaire serait décédé
- Identifier précisément chaque bénéficiaire, en particulier dans une famille recomposée
- Relire votre clause à chaque événement familial : mariage, PACS, divorce, naissance
- Garder la clause confidentielle si vous le souhaitez, en la déposant chez un notaire
- Informer vos bénéficiaires ou votre notaire de l'existence du contrat
L'acceptation du bénéficiaire
Un bénéficiaire peut accepter la clause, avec votre accord. Une fois l'acceptation formalisée, vous ne pouvez plus modifier la clause, ni effectuer de retrait, sans son accord.
Solution patrimoniale
L'assurance vie luxembourgeoise
Nous pouvons vous proposer des contrats d'assurance vie souscrits auprès d'assureurs établis au Luxembourg.
Une solution reconnue pour sa sécurité et sa souplesse, adaptée à la diversification d'un patrimoine important.
Une solution reconnue pour sa sécurité et sa souplesse, adaptée à la diversification d'un patrimoine important.
Le triangle de sécurité
L'assureurgère votre contrat
Vos avoirsisolés et protégés
La banque dépositaireconserve vos actifs, séparés de ceux de l'assureur
Le Commissariat aux Assurancesautorité de contrôle luxembourgeoise
Les actifs représentatifs de votre contrat sont déposés auprès d'une banque dépositaire agréée, séparément de ceux de l'assureur, sous le contrôle du Commissariat aux Assurances. En cas de défaillance de l'assureur, les souscripteurs disposent d'un super-privilège : ils sont remboursés en priorité, avant tous les autres créanciers.
Une protection renforcée
Grâce au « triangle de sécurité » et au super-privilège, vos avoirs sont protégés, même en cas de difficulté de l'assureur.
La neutralité fiscale
Le contrat applique la fiscalité de votre pays de résidence : résident en France, vous bénéficiez de la fiscalité française de l'assurance vie.
Une gestion sur mesure
Un très large choix de supports, en plusieurs devises, et des solutions de gestion dédiées, comme le fonds interne dédié.
La portabilité
Si vous changez de pays de résidence, votre contrat vous suit et s'adapte, sans devoir être clôturé.
Pour qui ? Patrimoines importants, mobilité internationale ou besoin d'une gestion sur mesure.
Parlez-en lors d'un bilan patrimonialComme pour tout contrat d'assurance vie, les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Un contrat souscrit auprès d'un assureur étranger doit être déclaré chaque année à l'administration fiscale française.
Un conseil pour votre épargne
Un bilan de votre situation
Nous regardons vos objectifs, votre patrimoine et vos placements existants.
Des supports expliqués
Fonds en euros, unités de compte, frais et risques : nous vous expliquons tout clairement.
Une clause bénéficiaire adaptée
Nous vous aidons à rédiger une clause qui correspond à vos volontés.
Un suivi dans le temps
Nous faisons le point régulièrement et ajustons la répartition si besoin.
Comment on travaille ensemble
- 1
On fait le point
Votre situation, votre patrimoine, vos revenus : nous prenons le temps de vous connaître.
- 2
On définit vos objectifs
Projet, horizon de placement, rapport au risque : nous clarifions ce que vous attendez.
- 3
On vous présente des solutions
Des supports expliqués clairement, frais et risques compris. Vous décidez librement.
- 4
On suit votre épargne
Nous faisons le point régulièrement et ajustons quand votre situation évolue.
Une fois votre contrat en place, tout se suit dans votre espace client : vos contrats, vos documents signés en une seule fois, et votre conseiller joignable en direct.
Ce qu'il faut avoir sous la main
Pas de panique si vous n'avez pas tout : nous complétons ensemble lors de notre échange.
- Votre situation familiale
- Vos objectifs et votre horizon de placement
- Votre épargne et vos placements existants
- Vos contrats d'assurance-vie actuels
- Vos revenus et votre situation fiscale
- Votre rapport au risque
- Les personnes à qui vous souhaitez transmettre
- Le montant des versements envisagés
Les mots du contrat, en clair
- Fonds en euros
- Support dont le capital est garanti par l'assureur. Les intérêts acquis le sont définitivement : c'est l'effet cliquet.
- Unité de compte
- Support investi sur les marchés. Le nombre de parts est garanti, pas leur valeur : le capital peut baisser.
- Arbitrage
- Opération qui consiste à déplacer une partie de l'épargne d'un support vers un autre, sans sortir du contrat et donc sans déclencher d'imposition.
- Rachat partiel
- Retrait d'une partie de l'épargne. Seule la part de gains comprise dans le retrait est imposée, jamais le capital versé.
- Clause bénéficiaire
- Texte qui désigne qui recevra le capital au décès. Elle prime sur le testament et se modifie librement tant qu'elle n'a pas été acceptée.
- Avance
- Prêt consenti par l'assureur, adossé à votre contrat. Elle permet de disposer de liquidités sans effectuer de rachat, donc sans fiscalité.
Vos questions sur l'assurance-vie
Une autre question ? Appelez-nous au 05 86 23 02 04.
Mon argent est-il bloqué ?
Non. Votre épargne reste disponible à tout moment grâce aux rachats partiels ou totaux. La durée de 8 ans concerne uniquement la fiscalité des gains.
Le capital est-il garanti ?
Sur le fonds en euros, le capital est garanti par l'assureur, selon les conditions du contrat. Les unités de compte ne sont pas garanties : leur valeur peut évoluer à la hausse comme à la baisse.
Puis-je avoir plusieurs contrats ?
Oui. Détenir plusieurs contrats peut permettre de diversifier les assureurs, les supports ou les objectifs, par exemple un contrat par projet ou par bénéficiaire.
Comment rédiger la clause bénéficiaire ?
Elle doit désigner clairement les bénéficiaires et prévoir des bénéficiaires de second rang. Une clause imprécise peut créer des difficultés : nous vous aidons à la rédiger.
Faut-il privilégier le fonds en euros ou les unités de compte ?
Cela dépend de votre horizon et de votre tolérance au risque. Le fonds en euros apporte de la sécurité, les unités de compte offrent un potentiel plus élevé avec un risque de perte. La répartition se construit selon votre profil.
Assurance vie ou PER : que choisir ?
Les deux sont complémentaires. L'assurance vie reste disponible à tout moment et offre une fiscalité avantageuse pour les retraits après 8 ans et pour la transmission. Le PER est dédié à la retraite : l'épargne est bloquée jusqu'au départ, sauf exceptions, en contrepartie d'une déduction fiscale à l'entrée. Découvrez notre page plan d'épargne retraite.
Que se passe-t-il en cas de décès ?
Le capital est versé aux bénéficiaires désignés dans la clause bénéficiaire, en dehors de la succession, selon la fiscalité propre à l'assurance vie. Le contrat se dénoue au décès de l'assuré : c'est pourquoi la clause doit être rédigée avec soin et mise à jour quand votre situation familiale évolue.
Puis-je ouvrir une assurance vie pour mon enfant ?
Oui. Un contrat peut être souscrit au nom d'un enfant mineur, par ses représentants légaux. C'est une façon de lui constituer une épargne sur le long terme, qui prend date fiscalement dès l'ouverture. Les sommes versées lui appartiennent définitivement.
« À l'écoute, réactif, disponible et j'en passe. J'ai choisi de travailler avec Kévin pour mes contrats pro comme perso et son travail prouve que je n'ai pas à le regretter. »
« Ce sont des professionnels très à l'écoute et aux petits soins pour leurs clients. Ils sont de bons conseils. Leur travail est sérieux. »
« Un duo sympathique, réactif et à l'écoute. Je recommande Good Courtage pour une relation de confiance et des solutions adaptées à mes besoins. »
Faites le point sur votre épargne dès maintenant !
Un conseiller fait le point sur vos objectifs et votre situation, gratuitement et sans engagement.
Les informations présentées sur cette page sont générales et ne constituent pas un conseil personnalisé.
Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
La fiscalité présentée correspond à la réglementation en vigueur à la date de mise à jour de cette page et peut évoluer.
Elle dépend de la situation personnelle de chacun.
GOOD COURTAGE est immatriculé à l'ORIAS sous le n° 24 007 126 (www.orias.fr) en qualité de courtier en assurance (COA).
À découvrir aussi
Sources et vérification
- Fiscalité des rachats, abattements de 4 600 € et 9 200 €, taux de 7,5 % et 12,8 %, seuil de 150 000 €, prélèvements sociaux de 17,2 % : service-public.gouv.fr, page mise à jour le 15 avril 2026
- Prélèvement de l'article 990 I du CGI : abattement de 152 500 € par bénéficiaire, taux de 20 % puis 31,25 %, régime de l'article 757 B après 70 ans : BOFiP
- Acceptation du bénéficiaire : article L132-9 du code des assurances
- Délai d'un mois pour le versement du capital et intérêts de retard : article L132-23-1 du code des assurances
Page relue et mise à jour le 27 septembre 2026. Les textes cités renvoient vers leur version en vigueur sur les sites officiels. Cette page a une valeur d'information générale : seules les conditions générales et particulières de votre contrat font foi.