Sécurité sociale et complémentaire santé
Elles remboursent vos frais de soins
- Consultations et examens
- Hospitalisation et chirurgie
- Médicaments
- Rééducation et kinésithérapie
- Appareillage
Garantie accidents de la vie
Chute dans l'escalier, accident de bricolage ou de sport : lorsqu'aucun responsable ne peut être désigné, la garantie des accidents de la vie vous indemnise, vous et votre famille.
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En deux mots
La garantie des accidents de la vie couvre un trou précis : les accidents dont personne n'est responsable. Ce sont les plus nombreux, et les seuls que rien d'autre n'indemnise.
- Sans responsable, pas d'indemnisation. Une chute dans un escalier, un accident de bricolage, une noyade : la Sécurité sociale rembourse des soins, la complémentaire aussi, mais personne ne compense la perte de revenus ni l'adaptation du logement.
- Le seuil d'intervention décide de tout. C'est le taux d'atteinte permanente à partir duquel la garantie se déclenche. Un contrat à 30 % laisse dehors la plupart des accidents domestiques ; un contrat à 5 % couvre réellement le quotidien.
- L'indemnisation se calcule comme devant un tribunal. Les bons contrats indemnisent selon les règles du droit commun, poste par poste : pertes de revenus, souffrances endurées, préjudice esthétique, tierce personne. Les autres versent un forfait.
- L'accident médical grave a son propre circuit. Au-delà de 24 % d'atteinte permanente, une procédure gratuite devant l'office national d'indemnisation existe. En dessous, votre contrat reste souvent le seul recours.
Les chiffres qui comptent
Les accidents de la vie courante ne sont ni rares ni bénins : ce sont les chiffres du superviseur du secteur, pas ceux des assureurs.
11 millions
d'accidents de la vie courante sont recensés chaque année en France, à la maison, au sport ou pendant les loisirs.ACPR : contrôles sur les contrats garanties accidents de la vie, Banque de France
30 millions
de contrats garanties accidents de la vie étaient souscrits en France à fin 2022. Le produit s'est largement diffusé en vingt ans.ACPR : contrôles sur les contrats garanties accidents de la vie, Banque de France
24 000
décès par an sont dus aux accidents de la vie courante, quatrième cause de mortalité en France.ACPR : contrôles sur les contrats garanties accidents de la vie, Banque de France
Un contrat très répandu ne veut pas dire un contrat qui vous couvre : tout se joue sur le seuil d'intervention, détaillé plus bas.
« J'ai déjà la Sécu et une mutuelle » : oui, mais…
La Sécurité sociale et votre complémentaire santé remboursent vos soins.
Elles ne compensent pas les conséquences d'un accident sur votre vie : c'est le rôle de la garantie accidents de la vie.
Elles ne compensent pas les conséquences d'un accident sur votre vie : c'est le rôle de la garantie accidents de la vie.
Garantie accidents de la vie
Elle indemnise les conséquences de l'accident
- Invalidité permanente
- Perte de revenus
- Aide à domicile et tierce personne
- Aménagement du logement ou du véhicule
- Souffrances et préjudice esthétique
- Indemnisation des proches en cas de décès
Exemple : à 42 ans, vous tombez d'une échelle en taillant votre haie. Genou opéré, 4 mois d'arrêt, des séquelles pour la vie.
Pris en charge par la Sécu et la complémentaire santé
L'opération, l'hospitalisation, la rééducation.
Sans garantie accidents de la vie, à votre charge
La baisse de revenus pendant l'arrêt, l'aide ménagère, un genou qui ne sera plus jamais comme avant.
Avec la garantie accidents de la vie
Une indemnisation de l'invalidité, des souffrances, de la perte de revenus et de l'aide à domicile, selon le seuil de votre contrat.
À quoi sert la garantie accidents de la vie ?
Elle protège votre foyer face aux accidents de la vie privée, là où les autres assurances ne vous indemnisent pas.
Vous indemniser quand personne n'est responsable
Chute, accident de bricolage ou de sport : lorsque vous vous blessez seul, aucune assurance de responsabilité ne vous indemnise.
- Accidents à la maison, au jardin et en vacances
- Pour vous et, selon la formule, toute votre famille
- Une évaluation des préjudices selon le droit commun
Indemniser vos préjudices personnels
Invalidité, douleurs, cicatrices : vos préjudices sont évalués comme si un responsable existait.
- Invalidité permanente
- Souffrances endurées et préjudice esthétique
- Perte de revenus
Financer la vie après l'accident
Quand un accident laisse des séquelles, il faut souvent réorganiser son quotidien.
- Aide à domicile et assistance d'une tierce personne
- Aménagement du logement ou du véhicule
- Indemnisation de vos proches en cas de décès
Ce que couvre la garantie accidents de la vie
Les accidents couverts
- Accidents domestiques
Chute, brûlure, coupure ou intoxication, à la maison ou au jardin.
- Accidents de loisirs et de sport
Sport amateur, bricolage, jardinage, vacances.
- Accidents médicaux
Les conséquences de certains accidents survenus lors d'un acte médical.
- Agressions et attentats
Les blessures subies lors d'une agression ou d'un attentat.
- Catastrophes naturelles et technologiques
Les dommages corporels liés à ces événements.
Ce qui est indemnisé
- Invalidité permanente
À partir du seuil d'intervention prévu au contrat.
- Souffrances et préjudice esthétique
Les douleurs endurées et les cicatrices ou séquelles visibles.
- Perte de revenus
La baisse de vos revenus professionnels liée à l'accident.
- Aide humaine et aménagements
Aide d'une tierce personne, adaptation du logement ou du véhicule.
- Décès
Une indemnisation de vos proches en cas de décès accidentel.
- Assistance
Aide à domicile, garde d'enfants, soutien psychologique.
Le seuil d'intervention expliqué
C'est le taux d'invalidité permanente à partir duquel vous êtes indemnisé. C'est le point le plus important pour choisir votre contrat.
Plus le seuil est bas, plus les accidents de gravité moyenne sont indemnisés.
Plus le seuil est bas, plus les accidents de gravité moyenne sont indemnisés.
| Séquelles légèrestaux de 8 %Raideur durable d'un doigt ou d'une articulation | Séquelles modéréestaux de 15 %Gêne importante et persistante à la marche | Séquelles lourdestaux de 40 %Perte d'autonomie importante | |
|---|---|---|---|
| Seuil à 5 % | Indemnisé | Indemnisé | Indemnisé |
| Seuil à 10 % | ✕Non indemnisé | Indemnisé | Indemnisé |
| Seuil à 30 % | ✕Non indemnisé | ✕Non indemnisé | Indemnisé |
Bon à savoir : une fois le seuil atteint, l'indemnisation porte en général sur l'ensemble de vos préjudices, et pas seulement sur la part qui dépasse le seuil.
Taux d'invalidité donnés à titre d'illustration. Le taux réel est fixé par un médecin expert selon un barème médical.
Des sinistres, concrètement
Des accidents fréquents de la vie privée, et ce que la garantie peut prendre en charge selon votre contrat.
Enfant
Votre fils de 8 ans chute du trampoline et se fracture le coude, avec une gêne durable.
Ce que peut indemniser la garantie : Les souffrances endurées, l'invalidité permanente et le préjudice esthétique, selon le seuil du contrat.
Senior
Votre mère de 78 ans chute dans l'escalier et ne peut plus vivre seule sans aide.
Ce que peut indemniser la garantie : L'aide d'une tierce personne, l'aménagement du logement et l'invalidité permanente.
Bricolage
En utilisant une disqueuse, vous vous blessez gravement à la main.
Ce que peut indemniser la garantie : L'invalidité permanente, les souffrances et la perte de revenus pendant votre convalescence.
Sport
Vous chutez seul à VTT et restez plusieurs mois en rééducation.
Ce que peut indemniser la garantie : La perte de revenus, les souffrances endurées et, en cas de séquelles, l'invalidité permanente.
Cuisine
Une casserole d'huile se renverse et vous brûle au bras.
Ce que peut indemniser la garantie : Le préjudice esthétique lié aux cicatrices et les souffrances endurées.
Agression
Vous êtes agressé dans la rue et gardez des séquelles physiques et psychologiques.
Ce que peut indemniser la garantie : Les préjudices corporels et, selon les contrats, un soutien psychologique.
Les cinq erreurs qui coûtent cher
Elles portent toutes sur les mêmes lignes du contrat, et rarement sur le prix.
Ne pas regarder le seuil d'intervention
C'est la ligne décisive. Un seuil à 30 % d'atteinte permanente exclut la quasi-totalité des accidents domestiques. À faire : chercher un seuil à 5 %, et s'en servir comme premier critère de comparaison.
Croire que la complémentaire santé suffit
Elle rembourse des soins. Elle ne compense ni la perte de revenus, ni l'aménagement du logement, ni l'aide d'une tierce personne. À faire : raisonner sur les conséquences financières durables, pas sur les frais médicaux.
Accepter un contrat à indemnisation forfaitaire
Un forfait ne s'adapte ni à vos revenus, ni à la gravité réelle. L'indemnisation en droit commun, poste par poste, est bien plus protectrice. À faire : vérifier la mention « selon le droit commun » et la liste des postes retenus.
Oublier de couvrir les enfants et le conjoint
Les accidents domestiques touchent d'abord les enfants et les personnes âgées. Un contrat individuel laisse le reste du foyer sans protection. À faire : opter pour une formule famille, dont le surcoût est modeste.
Ne pas vérifier les plafonds et l'âge limite
Certains contrats plafonnent l'indemnisation à un million d'euros, d'autres beaucoup plus bas, et cessent de couvrir après un certain âge. À faire : lire le plafond par victime et la limite d'âge, deux lignes souvent reléguées en annexe.
Un courtier pour bien choisir votre garantie
Des contrats comparés
Seuils, plafonds, préjudices indemnisés : nous comparons les points qui font la différence.
Le bon seuil pour vous
Nous vous expliquons l'impact du seuil d'intervention sur votre indemnisation.
Toute la famille couverte
Nous vérifions que chaque membre du foyer est bien protégé.
Un interlocuteur après l'accident
Nous vous accompagnons dans la déclaration et le suivi de votre dossier.
Comment on travaille ensemble
- 1
On échange
Par téléphone, en visio ou au cabinet : votre situation, vos besoins, vos attentes.
- 2
On compare
Nous analysons votre contrat actuel et interrogeons nos assureurs partenaires.
- 3
On vous explique
Vous recevez des propositions claires, garanties et limites comprises. Vous décidez librement.
- 4
On s'occupe du reste
Souscription, résiliation de l'ancien contrat si besoin, suivi : nous gérons les démarches.
Une fois votre contrat en place, tout se suit dans votre espace client : vos contrats, vos documents signés en une seule fois, et votre conseiller joignable en direct.
Ce qu'il faut avoir sous la main
Pas de panique si vous n'avez pas tout : nous complétons ensemble lors de notre échange.
- La composition de votre foyer
- L'âge des personnes à assurer
- Vos activités sportives et de loisirs
- Vos contrats actuels (habitation, prévoyance, complémentaire santé)
- Le seuil d'intervention souhaité
- Le budget envisagé
- Vos voyages éventuels à l'étranger
- Votre dernier avis d'échéance si vous êtes déjà couvert
Les mots du contrat, en clair
- Seuil d'intervention
- Taux d'atteinte permanente à partir duquel la garantie se déclenche. Le critère de comparaison le plus important.
- AIPP
- Atteinte permanente à l'intégrité physique ou psychique. Taux fixé par un médecin expert après consolidation, exprimé en pourcentage.
- Consolidation
- Moment où l'état de santé cesse d'évoluer. C'est à cette date que s'évaluent les séquelles définitives et que se calcule l'indemnisation.
- Indemnisation en droit commun
- Évaluation poste par poste, comme le ferait un tribunal, par opposition à un capital forfaitaire fixé à l'avance.
- Tierce personne
- Aide humaine nécessaire au quotidien après un accident grave. Poste souvent le plus lourd de l'indemnisation, car calculé sur la durée de vie.
- ONIAM
- Office national d'indemnisation des accidents médicaux. Il ouvre une procédure amiable et gratuite au-delà du seuil de gravité de 24 %.
Vos questions sur la garantie accidents de la vie
Une autre question ? Appelez-nous au 05 86 23 02 04.
Quelle différence avec la complémentaire santé et la prévoyance ?
La complémentaire santé rembourse vos frais de santé. La prévoyance protège vos revenus en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. La garantie des accidents de la vie indemnise vos préjudices personnels après un accident de la vie privée.
Qu'est-ce que le seuil d'intervention ?
C'est le taux d'invalidité permanente à partir duquel vous êtes indemnisé, par exemple 5 %, 10 % ou 30 % selon la formule. Plus il est bas, plus vous êtes indemnisé pour des accidents de gravité moyenne.
Les accidents de la route sont-ils couverts ?
En principe non : les victimes d'accidents de la circulation sont indemnisées par l'assurance du véhicule impliqué, dans le cadre de la loi Badinter. Si vous êtes le conducteur responsable de l'accident, c'est la garantie du conducteur de votre assurance auto qui vous indemnise.
Comment est évaluée l'invalidité ?
Un médecin expert évalue vos séquelles selon un barème de droit commun. L'indemnisation tient compte de plusieurs préjudices : invalidité, souffrances, préjudice esthétique, besoin d'aide ou aménagements.
Mes enfants sont-ils couverts ?
Oui, si vous choisissez une formule famille. Les enfants sont souvent concernés par les accidents domestiques et de loisirs : c'est un point que nous vérifions systématiquement.
Qu'est-ce que le label GAV ?
C'est un label créé par la profession de l'assurance pour faciliter la comparaison des contrats. Un contrat labellisé garantit un socle minimum : la couverture des cinq familles d'accidents (domestiques et de loisirs, médicaux, agressions et attentats, catastrophes naturelles et technologiques), un seuil d'intervention de 30 % au maximum, un plafond d'indemnisation d'au moins un million d'euros et une évaluation des préjudices selon le droit commun.
« À l'écoute, réactif, disponible et j'en passe. J'ai choisi de travailler avec Kévin pour mes contrats pro comme perso et son travail prouve que je n'ai pas à le regretter. »
« Ce sont des professionnels très à l'écoute et aux petits soins pour leurs clients. Ils sont de bons conseils. Leur travail est sérieux. »
« Un duo sympathique, réactif et à l'écoute. Je recommande Good Courtage pour une relation de confiance et des solutions adaptées à mes besoins. »
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À découvrir aussi
Sources et vérification
- Seuil de gravité de 24 % d'atteinte permanente pour les accidents médicaux : article D1142-1 du code de la santé publique
- Critères alternatifs de gravité (six mois d'arrêt, déficit fonctionnel temporaire de 50 %) : décret n° 2011-76 du 19 janvier 2011
- Postes de préjudice et référentiel indicatif d'indemnisation : Office national d'indemnisation des accidents médicaux
- Régime propre aux victimes d'accidents de la circulation : loi n° 85-677 du 5 juillet 1985
Page relue et mise à jour le 27 septembre 2026. Les textes cités renvoient vers leur version en vigueur sur les sites officiels. Cette page a une valeur d'information générale : seules les conditions générales et particulières de votre contrat font foi.